Uitvaartverzekering afkopen: Kan dat en wat levert het op?

Een uitvaartverzekering afkopen is een onderwerp waar veel mensen vroeg of laat mee te maken krijgen. Misschien betaalt u al jarenlang premie, maar vraagt u zich af of de verzekering nog wel past bij uw situatie. Of u wilt besparen op maandlasten en overweegt om de polis stop te zetten in ruil voor een afkoopwaarde. Maar kan dat eigenlijk, en zo ja: wat levert het op?

In dit artikel leest u precies hoe het werkt, wanneer uitvaartverzekering afkopen mogelijk is, wat de voor- en nadelen zijn en waar u op moet letten. Ook leggen we uit waarom afkopen lang niet altijd de beste keuze is.

Wat betekent een uitvaartverzekering afkopen?

Bij een uitvaartverzekering afkopen beëindigt u de verzekering voortijdig. In plaats van dat de polis doorloopt tot overlijden, keert de verzekeraar een bepaald bedrag uit: de afkoopwaarde. Daarna vervalt de dekking en hebben nabestaanden geen recht meer op de verzekerde uitkering of diensten uit die polis.

Niet elke verzekering kan zomaar worden afgekocht. Of dat mogelijk is, hangt af van:

• het type uitvaartverzekering;
• de looptijd van de polis;
• de voorwaarden van de verzekeraar;
• de al opgebouwde waarde.

Vooral oudere polissen of kapitaalverzekeringen hebben soms een afkoopwaarde. Natura-uitvaartverzekeringen zijn vaak lastiger af te kopen, omdat deze gericht zijn op diensten in plaats van een geldbedrag.

Welke soorten uitvaartverzekeringen zijn er?

Om te begrijpen of uitvaartverzekering afkopen zinvol is, is het belangrijk om eerst te weten welk type polis u heeft.

Naturapolis

Bij een naturapolis krijgen nabestaanden geen geldbedrag, maar een pakket aan uitvaartdiensten. Denk aan vervoer, kist, verzorging en begeleiding. Deze polissen zijn minder vaak afkoopbaar en de afkoopwaarde is doorgaans beperkt.

Kapitaalverzekering

Een kapitaalverzekering keert bij overlijden een vast geldbedrag uit. Bij dit type polis is afkopen meestal eenvoudiger, mits er voldoende waarde is opgebouwd.

Combinatieverzekering

Dit is een mix van natura en geld. Ook hier hangt de mogelijkheid tot afkopen sterk af van de polisvoorwaarden.

Kan een uitvaartverzekering altijd worden afgekocht?

Nee, een uitvaartverzekering kan niet altijd worden afgekocht. Verzekeraars bepalen zelf in welke gevallen dat mag. Vaak gelden er voorwaarden, zoals:

• de polis moet een minimale looptijd hebben gehad;
• er moet voldoende waarde zijn opgebouwd;
• de verzekering mag niet premievrij zijn gemaakt onder specifieke voorwaarden;
• de afkoop mag niet strijdig zijn met de polisconstructie.

In veel gevallen kunt u bij de verzekeraar een afkoopopgave aanvragen. Daarin staat welk bedrag u ontvangt als u de polis beëindigt. Dit bedrag valt vaak lager uit dan mensen verwachten.

Wat levert een uitvaartverzekering afkopen op?

De opbrengst van uitvaartverzekering afkopen heet de afkoopwaarde. Hoe hoog die is, verschilt per verzekeraar en polis. De afkoopwaarde is meestal gebaseerd op:

• de premie die u al heeft betaald;
• de duur van de verzekering;
• administratiekosten en risicokosten;
• de voorwaarden van de polis.

Belangrijk om te weten: de afkoopwaarde is vaak lager dan de totale premie die u in de loop der jaren heeft ingelegd. Dat komt doordat een deel van uw premie gebruikt is voor risicodekking en kosten. U krijgt dus meestal niet simpelweg alles terug wat u betaald heeft.

Voorbeeld: stel dat u jarenlang premie heeft betaald en in totaal € 2.000 heeft ingelegd. Dan kan de afkoopwaarde bijvoorbeeld slechts € 800 of € 1.200 zijn, afhankelijk van de polis. Dat verschil verrast veel mensen.

Waarom kiezen mensen ervoor om hun uitvaartverzekering af te kopen?

Er zijn verschillende redenen waarom iemand besluit tot uitvaartverzekering afkopen:

• de maandelijkse premie is te hoog geworden;
• er is al voldoende spaargeld voor de uitvaart;
• de polis past niet meer bij de persoonlijke wensen;
• men wil overstappen naar een andere oplossing;
• de verzekering levert volgens de verzekerde te weinig op.

Vooral bij oudere polissen komt het voor dat mensen de dekking niet meer vinden aansluiten op de huidige uitvaartkosten. Via de tool op Uitvaartkosten berekenen kunt u eenvoudig nagaan wat een uitvaart vandaag de dag kost, gebaseerd op actuele en regionale tarieven.

Wat zijn de nadelen van een uitvaartverzekering afkopen?

Hoewel afkopen aantrekkelijk kan lijken, kleven er ook duidelijke nadelen aan.

• U verliest de dekking: na afkoop keert de verzekeraar later niets meer uit.
• De afkoopwaarde valt vaak tegen: het bedrag is meestal lager dan verwacht.
• Een nieuwe verzekering afsluiten is duurder: zeker op latere leeftijd stijgt de premie fors.
• Gezondheidsrisico: bij een nieuwe aanvraag kan uw gezondheid een rol spelen.
• Nabestaanden moeten mogelijk zelf bijbetalen: zeker als er geen alternatief spaargeld beschikbaar is.

Daarom is het verstandig om niet alleen naar de korte termijn te kijken, maar ook naar de financiële gevolgen voor later.

Welke alternatieven zijn er voor afkopen?

Voordat u kiest voor uitvaartverzekering afkopen, is het slim om ook andere opties te bekijken.

Premievrij maken

Bij premievrij maken stopt u met premie betalen, maar blijft een lagere dekking bestaan. Dit is vaak gunstiger dan volledig afkopen, omdat er nog wel een uitkering overblijft.

Polis aanpassen

Soms kunt u de dekking verlagen of wijzigen. Daardoor daalt de premie en houdt u toch een basisverzekering.

Zelf sparen

Als u voldoende discipline heeft, kunt u ervoor kiezen om zelf geld opzij te zetten voor de uitvaart. Houd er wel rekening mee dat uitvaartkosten blijven stijgen.

Vergelijken van uitvaartmogelijkheden

Wilt u weten welke uitvaartondernemers en kosten passen bij uw wensen? Gebruik dan de vergelijkingstool van Uitvaartzoeker op https://uitvaartzoeker.nl/zoeken. Zo krijgt u beter inzicht in wat er financieel nodig is.

Wanneer is uitvaartverzekering afkopen wel verstandig?

Uitvaartverzekering afkopen kan in sommige situaties logisch zijn, bijvoorbeeld als:

• u al voldoende spaargeld of vermogen heeft om de uitvaart te betalen;
• de polis erg duur is in verhouding tot de dekking;
• de afkoopwaarde relatief gunstig is;
• u geen behoefte meer heeft aan de specifieke diensten uit de polis;
• u een beter passend financieel alternatief heeft geregeld.

Toch blijft maatwerk belangrijk. Het is verstandig om eerst de polisvoorwaarden op te vragen en exact te berekenen wat de gevolgen zijn.

Waar moet u op letten voordat u afkoopt?

Voordat u definitief besluit tot uitvaartverzekering afkopen, let dan op de volgende punten:

• Vraag altijd een schriftelijke afkoopwaarde op bij de verzekeraar.
• Controleer of er kosten of inhoudingen gelden.
• Vergelijk de afkoopwaarde met de toekomstige uitkering.
• Onderzoek of premievrij maken gunstiger is.
• Bekijk wat een uitvaart daadwerkelijk kost via een rekentool.
• Zorg dat nabestaanden niet onverwacht met kosten blijven zitten.

Heeft u nog vragen over uitvaart, verzekering en kosten? Bekijk dan ook de pagina met veelgestelde vragen op Uitvaartzoeker.nl.

Conclusie

Een uitvaartverzekering afkopen is soms mogelijk, maar zeker niet altijd verstandig. Of het kan en wat het oplevert, hangt af van het type polis, de voorwaarden en de opgebouwde afkoopwaarde. In veel gevallen valt de opbrengst lager uit dan verwacht en vervalt bovendien de volledige dekking.

Daarom is het belangrijk om eerst goed te vergelijken, de actuele uitvaartkosten in kaart te brengen en alternatieven zoals premievrij maken te overwegen. Met de tools van Uitvaartzoeker.nl kunt u beter beoordelen wat financieel verstandig is voor uw situatie en wat uw nabestaanden later nodig hebben.